Descripción general
Recibir una herencia suele ser un evento agridulce, que marca la pérdida de un ser querido al tiempo que proporciona seguridad financiera para el futuro. Para muchas personas que mantienen una relación, se asume que el dinero o las propiedades heredadas de un padre o pariente les pertenecen exclusivamente. Si bien este es generalmente el punto de partida bajo la ley de Columbia Británica, la realidad es mucho más matizada.
Bajo la Ley de Derecho de Familia de BC, las herencias se categorizan como bienes excluidos. Esto significa que, en teoría, no están sujetas a la división estándar de activos al 50/50 que ocurre tras una separación o divorcio. Sin embargo, existen trampas legales significativas que pueden convertir inadvertidamente su herencia individual en propiedad familiar, costándole potencialmente la mitad de su legado.
Comprensión de los bienes excluidos en BC
La Ley de Derecho de Familia de BC distingue entre bienes familiares y bienes excluidos. Los bienes familiares incluyen los activos adquiridos por cualquiera de los cónyuges durante la relación, los cuales generalmente se dividen por igual. Los bienes excluidos incluyen activos adquiridos antes de que comenzara la relación y tipos específicos de activos adquiridos durante la misma, principalmente donaciones y herencias.
A primera vista, esto parece sencillo. Si usted hereda 100,000 USD de su abuela, ese dinero es suyo. Si se separa de su cónyuge, se retira con esos 100,000 USD antes de que se dividan los activos restantes. No obstante, la protección de los bienes excluidos no es absoluta. Depende en gran medida de cómo trate esos activos después de recibirlos.
La trampa de la mezcla de activos
La forma más común en que las personas pierden la protección de los bienes excluidos es a través de la mezcla de activos (commingling). Esto ocurre cuando usted combina su herencia con activos familiares. Aunque la Ley de Derecho de Familia le permite rastrear fondos excluidos hacia nuevos activos, la carga de la prueba recae enteramente sobre usted para demostrar exactamente a dónde fue ese dinero.
Por ejemplo, si deposita su herencia en una cuenta bancaria conjunta que también se utiliza para pagos de hipoteca, facturas de comestibles y vacaciones, los fondos se mezclan. Si no puede rastrear claramente qué dólar fue de la herencia y cuál fue ingreso familiar, un juez puede dictaminar que la herencia ha perdido su estatus de excluida y se ha convertido en propiedad familiar.
Del mismo modo, si utiliza su herencia para pagar una hipoteca de una vivienda conyugal registrada a nombre de ambos, generalmente conserva el derecho a reclamar esa exclusión. Sin embargo, si el rastro documental se pierde o es ambiguo, la presunción puede cambiar. La ley ha evolucionado significativamente respecto a la propiedad transferida a nombres conjuntos, pero confiar en que los tribunales desenreden las finanzas es arriesgado y costoso.
La trampa del crecimiento en el valor
Otra distinción crítica en la ley de BC involucra la diferencia entre el valor original de la herencia y el crecimiento de ese activo. La Ley de Derecho de Familia establece que, si bien el valor inicial de los bienes excluidos permanece con el propietario original, cualquier aumento de valor que ocurra durante la relación se considera propiedad familiar.
Considere un escenario donde hereda una propiedad de alquiler con un valor de 500,000 USD. Durante los siguientes diez años, el mercado experimenta un auge y la propiedad vale 900,000 USD al momento de su separación. Los 500,000 USD iniciales siguen siendo su bien excluido. Sin embargo, el aumento de valor de 400,000 USD está sujeto a división. Su cónyuge tendría generalmente derecho a la mitad de ese crecimiento, es decir, 200,000 USD.
Esto también se aplica a las cuentas de inversión. Si hereda una cartera de acciones, el capital es suyo, pero los dividendos y las ganancias de capital acumulados durante la relación son activos familiares divisibles.
La carga de la prueba recae sobre usted
En los tribunales de Columbia Británica, la responsabilidad recae en la persona que reclama la exclusión para probarla. Aquí es donde muchas personas fallan. Si recibió una herencia hace veinte años y la usó para comprar una cabaña, renovar una cocina o liquidar deudas, debe proporcionar documentación que evidencie esa transacción.
Si no puede presentar estados de cuenta bancarios, recibos de transferencia o testamentos que demuestren el origen de los fondos y su aplicación específica a un activo existente, el tribunal puede presumir que el activo es propiedad familiar. A los ojos de la ley, si no puede probar que es excluido, es probable que sea compartido.
Mejores prácticas para proteger su herencia
Para asegurar que su herencia siga siendo suya, debe tomar medidas proactivas para mantener su estatus de bien excluido.
Mantenga los fondos separados
No deposite cheques de herencia en cuentas conjuntas. Abra una cuenta separada únicamente a su nombre. Si tiene la intención de utilizar los fondos para comprar un activo familiar, como un vehículo o bienes raíces, asegúrese de que el rastro documental sea impecable. Conserve copias del cheque, el comprobante de depósito y el retiro para la compra.
Suscriba un acuerdo de convivencia o representación
La forma más segura de proteger una herencia es optar por no participar en el régimen estándar de división de propiedad a través de un contrato doméstico. Un acuerdo matrimonial (prenupcial) o un acuerdo de convivencia puede establecer explícitamente que su herencia, y cualquier crecimiento en su valor, seguirá siendo suyo en caso de separación.
Mantenga registros meticulosos
Los registros bancarios no se guardan indefinidamente. Las instituciones financieras a menudo purgan los registros después de siete años. Es su responsabilidad descargar y guardar copias digitales de todos los documentos financieros relevantes de inmediato. No confíe en que el banco tendrá pruebas de su herencia dentro de una década.
Navegar por la división de propiedades en Columbia Británica requiere una comprensión clara de la ley. Si ha recibido una herencia significativa o anticipa una, consultar con un abogado de Sinclair Centre Law puede ayudarle a estructurar sus activos para evitar la trampa de los bienes excluidos. Además de casos de familia, nuestra firma ofrece asistencia en poder notarial, acuerdo de representación, litigio sucesorio, negligencia profesional, despido injustificado, divorcio, crianza de los hijos y manutención y apelación de inmigración.