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Réclamations d'invalidité de longue durée en Colombie-Britannique
L'assurance invalidité de longue durée (ILD) offre un remplacement de revenu crucial lorsque la maladie ou une blessure vous empêche de travailler. Qu'elle soit obtenue par l'intermédiaire de votre employeur ou souscrite à titre privé, votre police d'ILD représente une promesse contractuelle de fournir des prestations lorsque vous devenez invalide. Malheureusement, les compagnies d'assurance refusent fréquemment des demandes valides, mettent fin aux prestations prématurément ou interprètent les modalités de la police de manière à exclure injustement la couverture. Notre équipe de litige possède une expérience pour contester ces refus et obtenir les prestations que nos clients méritent.
Les polices d'invalidité de longue durée (ILD) comportent généralement deux périodes d'indemnisation distinctes: une période de « propre profession » (généralement les deux premières années) au cours de laquelle vous êtes admissible si vous êtes incapable d'exercer votre emploi spécifique, suivie d'une période de « toute profession » où le critère devient votre capacité à exercer tout emploi pour lequel vous êtes raisonnablement qualifié par votre éducation, votre formation ou votre expérience. De nombreux refus surviennent à ce point de transition, les assureurs soutenant que les demandeurs peuvent exercer une autre profession malgré un handicap persistant.
Les raisons courantes pour lesquelles les assureurs refusent ou mettent fin aux réclamations d'ILD incluent la contestation de la gravité ou de l'existence de l'invalidité, le recours à des expertises médicales indépendantes (EMI) partiales, la surveillance montrant une activité incompatible avec les restrictions alléguées, les exclusions pour conditions préexistantes, le défaut de fournir les informations demandées, et les troubles de santé mentale ou de douleur chronique difficiles à prouver objectivement. Comprendre pourquoi votre réclamation a été refusée est la première étape vers un appel ou un litige fructueux.
Lorsque les assureurs refusent ou mettent fin injustement aux réclamations, les demandeurs peuvent avoir droit non seulement aux prestations passées et futures, mais aussi à des dommages supplémentaires pour la mauvaise foi de l'assureur. Dans les cas où les assureurs agissent de manière déraisonnable dans le traitement des réclamations, les tribunaux ont accordé des dommages-intérêts pour préjudice moral et des dommages-intérêts punitifs reflétant la vulnérabilité des demandeurs invalides et le déséquilibre de pouvoir avec les assureurs. Nos avocats poursuivent tous les recours disponibles pour maximiser l'indemnisation de nos clients.
Nos services en matière d'invalidité de longue durée
- Appels des refus initiaux de prestations d'ILD avec preuves médicales complètes
- Contestation des cessations de prestations lors du passage de « propre profession » à « toute profession »
- Contestation des conclusions partiales d'expertises médicales indépendantes (EMI)
- Contestation des cessations de réclamation fondées sur la surveillance
- Lutte contre les refus fondés sur l'exclusion de conditions préexistantes
- Litiges concernant la déduction et l'intégration des prestations d'invalidité du RPC
- Litiges relatifs à l'interprétation de la police et à la couverture
- Réclamations pour mauvaise foi contre les assureurs pour conduite déraisonnable
- Rétablissement des prestations après une cessation injustifiée
- Litiges liés au retour au travail et à la réadaptation
Notre processus de réclamation pour ILD
Examen de la police et du refus
Nous analysons en profondeur les modalités de votre police, les motifs du refus de l'assureur et l'ensemble de vos antécédents médicaux afin de déterminer les fondements les plus solides pour contester ce refus.
Constitution de la preuve médicale
Nous collaborons avec vos médecins traitants et, au besoin, avec des experts médicaux indépendants pour constituer une preuve convaincante à l'appui de votre demande d'invalidité.
Appel interne
Lorsque les modalités de la police l'exigent, nous entreprenons des démarches d'appel interne auprès de l'assureur, en présentant des preuves supplémentaires et des arguments juridiques pour faire annuler le refus.
Mise en demeure et négociation
Nous adressons des mises en demeure formelles à l'assureur exposant le fondement de votre réclamation et nos preuves, parvenant souvent à un règlement sans qu'il soit nécessaire d'engager des procédures judiciaires.
Litige
Si aucun règlement ne peut être conclu, nous intentons des procédures judiciaires pour réclamer les prestations passées et futures, ainsi que des dommages-intérêts additionnels pour toute mauvaise foi de la part de l'assureur.
FAQ sur les refus de prestations d'invalidité de longue durée (ILD)
Quels sont les motifs les plus courants de refus de prestations d'invalidité de longue durée?
Les motifs de refus courants incluent l'insuffisance de preuves médicales de l'invalidité, les litiges concernant la gravité des affections (notamment la douleur chronique ou les problèmes de santé mentale), les exclusions pour conditions préexistantes, l'échec au test de « toute profession » après la période initiale de prestations, les divergences entre les restrictions déclarées et les activités observées, ainsi que le non-respect des recommandations de traitement. Comprendre le fondement spécifique de votre refus oriente notre stratégie.
Puis-je faire appel si ma demande de prestations d'invalidité a été refusée?
Oui. La plupart des polices prévoient des appels internes au sein de la compagnie d'assurance, et vous avez toujours le droit d'intenter une action en justice devant les tribunaux. Le processus d'appel vous permet de soumettre des preuves médicales et des arguments supplémentaires. La décision de faire appel à l'interne ou de passer directement au litige dépend de vos circonstances particulières, des motifs du refus et des modalités de la police. Nous vous conseillons sur la meilleure approche pour votre situation.
Quels dommages-intérêts puis-je recouvrer si ma réclamation a été refusée injustement?
Vous pouvez recouvrer les prestations passées qui auraient dû être versées, les prestations futures continues jusqu'à 65 ans ou jusqu'à l'expiration du contrat, ainsi que les intérêts sur les sommes impayées. En cas de mauvaise foi — lorsque l'assureur a agi de manière déraisonnable ou a manqué à son obligation de bonne foi —, vous pourriez également obtenir des dommages-intérêts majorés pour souffrance morale et, dans les cas graves, des dommages-intérêts punitifs pour sanctionner la conduite de l'assureur.
Quel est le délai de prescription pour les réclamations d'ILD en C.-B.?
Le délai de prescription est généralement de deux ans à compter du refus ou de la cessation des prestations en vertu de la Loi sur la prescription (Limitation Act) de la C.-B. Toutefois, les demandes de prestations continues peuvent impliquer des considérations différentes, et certaines polices contiennent des clauses de prescription plus courtes. Compte tenu de la complexité, nous recommandons de consulter un avocat rapidement après tout refus pour garantir la protection de vos droits.
Le fait de recevoir des prestations d'invalidité du RPC aide-t-il ma réclamation d'ILD?
L'approbation de l'invalidité du RPC constitue une preuve utile établissant que le gouvernement fédéral vous a reconnu invalide, bien que les assureurs d'ILD ne soient pas liés par cette décision. Notez que la plupart des polices d'ILD déduisent les prestations du RPC des paiements d'ILD; par conséquent, recevoir le RPC réduit généralement votre prestation d'ILD dollar pour dollar. Les assureurs exigent souvent que vous présentiez une demande d'invalidité au RPC et peuvent recouvrer les trop-perçus si le RPC est accordé rétroactivement.