Aperçu
Des testaments qui fonctionnent de pair
Les testaments pour couples — souvent appelés « testaments miroirs » — sont deux testaments distincts, un pour chaque partenaire, rédigés simultanément afin qu'ils soient coordonnés. Le modèle le plus courant: tout au conjoint s'il me survit; sinon, tout aux enfants à parts égales. Chaque partenaire signe son propre testament, mais les deux documents fonctionnent comme un plan successoral unique.
Pourquoi deux testaments au lieu d'un seul? Selon le droit canadien, chaque personne doit avoir son propre testament — les testaments conjoints sont rares et causent souvent plus de problèmes qu'ils n'en résolvent. Les testaments miroirs offrent à chacun la même flexibilité (vous pouvez modifier le vôtre plus tard sans le consentement de votre partenaire), tout en respectant votre plan commun.
Les testaments pour couples sont idéaux pour les premiers mariages, les unions de fait de longue durée et les partenariats de même sexe où le plan successoral est essentiellement symétrique. Si votre situation est asymétrique — par exemple, une famille reconstituée où chaque partenaire a des enfants d'une relation précédente et souhaite protéger cette lignée — nous pourrions recommander une structure différente. Nous le signalerons lors de l'appel initial.
À 1 200 $ pour les deux testaments, le coût revient à 600 $ par personne — une économie de 200 $ par rapport à deux testaments de base. Ajoutez des procurations et des accords de représentation pour les deux partenaires avec le forfait complet pour couples (1 800 $) pour économiser davantage.
Ce qui est compris
- Deux testaments miroirs coordonnés, un par partenaire
- Appel de collecte de renseignements conjoint pour que les deux partenaires soient sur la même longueur d'onde
- Liquidateurs (exécuteurs) nommés de manière croisée et liquidateurs remplaçants
- Désignation de tuteurs pour les enfants mineurs, identique dans les deux testaments
- Legs particuliers pour chaque partenaire
- Clauses de survie et en cas de sinistre (en cas de décès simultané dans le même accident)
- Signature formelle et témoignage pour les deux testaments lors d'un seul rendez-vous
- Conservation sécurisée des deux originaux; copies numériques pour les deux liquidateurs
Ce qui n’est pas compris
- Deux procurations (disponibles avec le forfait complet pour couples)
- Deux accords de représentation (disponibles avec le forfait complet pour couples)
- Fiducies (fiducies au profit du conjoint, fiducies de personne handicapée, fiducies de second mariage)
- Contrats de mariage ou accords de cohabitation
Le processus
Appel initial conjoint
Appel de 20 minutes avec les deux partenaires. Nous confirmons que les testaments miroirs conviennent à votre situation et fixons les honoraires à 1 200 $.
Questionnaire commun
Un seul formulaire coordonné couvrant le patrimoine familial, les bénéficiaires, ainsi que le choix du liquidateur et du tuteur.
Rédaction des deux testaments
Projets livrés dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables. Nous passons en revue les deux testaments avec vous deux simultanément.
Signature conjointe
Les deux testaments sont signés devant témoins lors d'un seul rendez-vous. Les deux originaux sont conservés en lieu sûr.
Questions fréquentes
Mon partenaire et moi devons-nous tout nous léguer mutuellement?
Non. Bien que ce soit le modèle habituel des testaments miroirs, chacun peut disposer de ses biens comme il l'entend. Une variante courante: un partenaire lègue sa part de la résidence au conjoint survivant, mais ses placements personnels directement à ses enfants.
Qu'arrive-t-il si mon partenaire et moi ne nous entendons pas sur le plan?
Chaque testament vous appartient en propre. Ils n'ont pas à être identiques. Nous rédigeons régulièrement des testaments « miroirs » où les dispositions de base concordent, mais où les legs particuliers diffèrent. En cas de désaccord majeur, nous pourrions suggérer des consultations individuelles afin que chaque partenaire reçoive des conseils indépendants.
Mon partenaire peut-il modifier son testament plus tard sans m'en informer?
Oui — chaque testament est indépendant. Si vous souhaitez verrouiller un plan de succession commun (afin qu'aucun des partenaires ne puisse modifier le sien après le décès de l'autre), il s'agit d'une entente de « testaments mutuels » qui nécessite une convention écrite distincte. Nous pouvons en rédiger une moyennant des frais supplémentaires, mais cela est rarement nécessaire pour la plupart des couples.
Nous formons une famille recomposée — est-ce l'option appropriée?
Parfois oui, parfois non. Les familles recomposées doivent souvent protéger les enfants d'une union précédente — ce qui signifie que votre part de la succession revient à vos enfants, et non à ceux de votre partenaire. Nous pourrions recommander une fiducie au profit du conjoint ou une structure différente. L'appel initial nous permettra de déterminer la meilleure option avant que vous ne vous engagiez.
Nous sommes conjoints de fait et non mariés. Est-ce important?
Pas pour les testaments eux-mêmes — un conjoint de fait désigné dans votre testament hérite exactement selon vos directives. Cela importe davantage en l'absence de testament: la WESA traite les conjoints ayant vécu dans une relation conjugale pendant plus de deux ans comme des « conjoints » aux fins de la succession ab intestat, mais les règles diffèrent de celles applicables aux couples mariés. Le fait d'avoir des testaments miroirs élimine toute incertitude de cette nature.